Nullità contratto revolving e compensazione spese per novità questione (App. Firenze n. 2574/2026)

Principi di diritto (Massima)
Il contratto di finanziamento mediante carta di credito revolving, promosso e concluso presso un fornitore di beni e servizi convenzionato con l’intermediario finanziario, ma non iscritto nell’elenco istituito presso l’U.I.C. ex art. 3 D.Lgs. n. 374/1999, è nullo per violazione di norma imperativa ex art. 1418, comma 1, c.c., ai sensi del principio affermato da Cass. n. 12838/2025. La nullità deriva dalla violazione di una norma imperativa che riserva l’attività di agenzia in attività finanziaria ai soggetti iscritti nell’elenco, e si estende anche alla conclusione del contratto da parte dell’intermediario che si avvalga dell’attività promozionale del venditore non autorizzato. La responsabilità ex art. 1338 c.c. non è configurabile quando la nullità derivi dalla violazione di norme imperative delle quali non può presumersi la conoscenza da parte del consumatore, specialmente in presenza di contrasti giurisprudenziali sulla interpretazione della disposizione. L’interesse ad agire per l’accertamento della nullità sussiste in re ipsa, indipendentemente dalla prescrizione dell’azione di ripetizione dell’indebito.

Il Fatto

Il consumatore stipulava con la società finanziaria un contratto di finanziamento mediante carta di credito revolving, promosso e concluso presso un rivenditore di beni di consumo convenzionato con l’intermediario, ma non iscritto all’elenco degli agenti in attività finanziaria tenuto dall’UIC. Il consumatore agiva per la declaratoria di nullità del contratto, ai sensi dell’art. 3 D.Lgs. n. 374/1999, e per l’accertamento del diritto a restituire le somme ricevute al tasso legale. Il Tribunale di Firenze accoglieva il ricorso. La società finanziaria proponeva appello, eccependo, tra l’altro, la carenza di interesse ad agire per prescrizione, la nullità della procura alle liti, la mancata mediazione e la violazione della normativa. La Corte di Appello, con sentenza non definitiva, dichiarava la nullità dell’ordinanza impugnata per mancata mediazione e disponeva la sua attivazione. La mediazione veniva esperita con esito negativo. La Corte decideva quindi il merito.

La Motivazione della Corte

La Corte ha confermato la nullità del contratto, richiamando integralmente il principio di diritto affermato da Cass. n. 12838/2025, reso ex art. 363-bis c.p.c., che ha risolto il contrasto interpretativo. Ha escluso il difetto di interesse ad agire, osservando che l’interesse per l’azione di accertamento della nullità è in re ipsa, in dipendenza dell’attitudine del contratto ad incidere nella sfera giuridica delle parti, e che la prescrizione dell’azione di ripetizione non preclude l’accertamento della nullità. Ha rigettato l’eccezione di frazionamento dei giudizi, distinguendo la domanda di nullità e accertamento del limite alla ripetizione dalla successiva quantificazione delle somme.

La Corte ha escluso la responsabilità ex art. 1338 c.c., richiamando il principio per cui, in caso di nullità derivante da violazione di norma imperativa, non si può configurare colpa del contraente che abbia omesso di far rilevare alla controparte l’esistenza delle norme, soprattutto in presenza di contrasti giurisprudenziali sulla interpretazione della disposizione. Ha inoltre rilevato che il consumatore non poteva conoscere con l’ordinaria diligenza la causa di invalidità, e che l’utilizzo della carta dopo la proposizione del giudizio non era provato.

Quanto alle spese, la Corte ha compensato le spese nella misura della metà per ciascun grado, in considerazione della novità della questione di diritto, dei contrasti giurisprudenziali di merito e dell’assenza di precedenti di legittimità sino alla pronuncia della Cassazione n. 12838/2025. Ha liquidato il residuo a carico della società finanziaria soccombente, distraendo le spese del grado d’appello in favore del difensore del consumatore.

Implicazioni Pratiche

1. Nullità del contratto revolving e onere della prova: l’avvocato del consumatore che intenda far valere la nullità del contratto di credito revolving deve allegare e provare che la promozione e conclusione del contratto sia avvenuta tramite un fornitore di beni e servizi convenzionato con l’intermediario, non iscritto all’UIC, e che il credito non fosse finalizzato all’acquisto di propri beni o servizi; la Cass. n. 12838/2025 costituisce precedente vincolante, e il contratto è nullo ex art. 1418, comma 1, c.c., indipendentemente dalla data di stipula, anche se anteriore al 2010.
2. Responsabilità ex art. 1338 c.c. e conoscibilità della nullità: per il difensore della società finanziaria, la domanda di risarcimento del danno ex art. 1338 c.c. per la mancata comunicazione della causa di nullità è infondata quando la nullità deriva da violazione di norma imperativa e la sua interpretazione era controversa; il consumatore non può essere onerato di una conoscenza che eccede la normale diligenza, e la giurisprudenza di merito contrastante esclude la colpa in capo a entrambi i contraenti.
3. Compensazione delle spese per novità della questione: in controversie seriali su questioni di diritto nuove e con orientamenti giurisprudenziali contrastanti, il giudice può disporre la compensazione parziale delle spese di lite, anche in presenza di soccombenza, in ragione della novità e complessità della questione e dei contrasti interpretativi, come nel caso della nullità dei contratti revolving, risolta solo con la recente pronuncia della Cassazione.

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