Buoni postali fruttiferi e ius variandi legittimano variazione in peius dei tassi (Cass. civ. Sez. I n. 18683 del 08.07.2025)

Principi di diritto (Massima)
I buoni postali fruttiferi costituiscono documenti di legittimazione ex art. 2002 cod. civ., privi dei caratteri di letteralità, autonomia e astrattezza propri dei titoli di credito, e sono pertanto soggetti al meccanismo di integrazione contrattuale di cui all’art. 1339 cod. civ. La disciplina dell’art. 173 d.P.R. n. 156/1973, come novellato dall’art. 1 d.l. n. 460/1974, convertito nella legge n. 588/1974, ha natura cogente e consente alla pubblica amministrazione di variare anche in peius il saggio di interesse dei buoni già emessi con decreto ministeriale pubblicato in Gazzetta Ufficiale. La conoscenza della variazione è assicurata dalla pubblicazione legale del decreto; la messa a disposizione delle tabelle integrative negli uffici postali assolve una funzione diversa, di verifica del credito, e non condiziona l’opponibilità del nuovo tasso. Il silenzio del sottoscrittore non integra accettazione, poiché l’effetto modificativo opera ex lege, restando salva la facoltà di recesso mediante anticipata riscossione del titolo.

Il Fatto

Un risparmiatore aveva sottoscritto nel 1983 un buono postale fruttifero di serie O. All’incasso, nel 2014, gli fu corrisposta una somma inferiore a quella attesa in base alla tabella apposta sul titolo. Ottenuto un decreto ingiuntivo nei confronti delle emittenti, quest’ultimo fu revocato su opposizione.

Il Giudice di pace accolse l’opposizione, escludendo la legittimazione passiva della Cassa Depositi e Prestiti e respingendo le domande del risparmiatore. Il Tribunale di Novara, con la sentenza n. 362/2022, confermò la decisione, richiamando l’orientamento delle Sezioni Unite n. 3963/2019. Il ricorrente ha proposto ricorso per cassazione, affidato a sette motivi.

La Motivazione della Corte

I primi tre motivi censuravano il meccanismo di eterointegrazione: il ricorrente sosteneva che l’effetto modificativo derivasse dalle sole tabelle integrative, e che l’omessa indicazione sul titolo del potere di ius variandi avesse ingenerato un affidamento meritevole di tutela.

La Corte ha dichiarato le censure inammissibili ex art. 360-bis, n. 1, cod. proc. civ., rilevando che il giudice di merito si è attenuto alla giurisprudenza consolidata. Il rapporto è regolato dalla disciplina statale: Poste Italiane è mero collocatore, privo di autonomia negoziale nella determinazione delle condizioni.

Richiamando le Sezioni Unite n. 3963/2019, la Corte ha ribadito che la pubblicità legale del decreto ministeriale assicura la conoscenza della variazione. La prescrizione sulle tabelle integrative ha altra finalità: consentire al risparmiatore di verificare l’ammontare del credito per interessi. Essa non costituisce un obbligo informativo da cui dipenda la vincolatività della variazione.

Quanto alla pretesa necessità di un’accettazione, la Corte ha chiarito che l’integrazione ex lege non richiede alcuna manifestazione di volontà, bilanciandosi con la facoltà del sottoscrittore di recedere in qualsiasi momento presentando il titolo all’incasso ai tassi originari.

I motivi quinto e sesto, relativi al rigetto della domanda risarcitoria, sono stati giudicati inammissibili: essi non si confrontano con la ratio decidendi incentrata sull’omessa allegazione e prova del pregiudizio. Le questioni di legittimità costituzionale sollevate sono state ritenute manifestamente infondate, essendo già affrontate con la sentenza n. 26/2020 della Corte costituzionale. Il ricorso è stato dichiarato inammissibile, con condanna alle spese e raddoppio del contributo unificato.