Perizia bancaria interna ostensibile se il cliente ha interesse specifico e concreto (ABF Collegio di Milano n. 1862 del 03.03.2026)

Principi di diritto (Massima)
La perizia estimativa commissionata dall’intermediario per valutare il merito creditizio non rientra, di regola, nella documentazione inerente a singole operazioni di cui all’art. 119, comma 4, t.u.b., e va annoverata tra i documenti interni. La qualificazione di documento interno esprime però un dato meramente descrittivo e non equivale a segreto né implica necessariamente inaccessibilità. L’internità della perizia può essere superata quando il cliente ne abbia sostenuto i costi o sia portatore di un interesse specifico ad ottenerne copia, concreto e collegato a un bisogno di tutela. Il diniego privo di una seria e specifica ragione di riservatezza contrasta con la clausola generale della buona fede. La perizia resta priva di autonomo valore probatorio, ma può valere come elemento indiziario.

Il Fatto

Il ricorrente acquista un immobile con atto notarile e contestualmente ottiene dall’intermediario un mutuo di € 125.000,00, impiegato per saldare parte del prezzo. In occasione di una pratica edilizia rileva irregolarità nella documentazione dell’immobile, con necessità di sanatoria e ripercussioni sui rapporti con la parte venditrice. Per tutelarsi in via giudiziaria chiede copia della perizia disposta dalla banca.

L’intermediario rifiuta, sostenendo che si tratta di documento ad uso interno, estraneo all’art. 119 t.u.b. e al contenuto contrattuale del mutuo. Il reclamo del 2 settembre 2025 riceve riscontro negativo il 13 ottobre 2025. L’intermediario aggiunge che il cliente avrebbe rinunciato alla comunicazione dell’esito della perizia e che l’interesse prospettato è estraneo al rapporto bancario. Il ricorrente insiste per la consegna.

La motivazione del Collegio

Il Collegio muove da una premessa pacifica: la perizia estimativa non integra la documentazione inerente a singole operazioni poste in essere negli ultimi dieci anni, richiamata dall’art. 119, comma 4, t.u.b., e la stima immobiliare funzionale all’esame del merito creditizio è abitualmente annoverata tra i documenti interni.

Il passaggio decisivo è però la qualificazione dell’internità. “Interno” è un dato descrittivo: non significa segreto e non comporta automaticamente inaccessibilità. Il Collegio richiama l’orientamento di alcuni Collegi territoriali secondo cui la connotazione interna può essere superata non solo quando il cliente abbia sostenuto i costi della perizia, ma anche quando sia portatore di un interesse specifico ad ottenerne copia (Collegio di Roma n. 10996/2018, Collegio di Palermo n. 5451/2022, Collegio di Roma n. 375/2023).

Nel caso concreto l’interesse specifico sussiste: il ricorrente sta per attivarsi contro vizi dell’immobile taciuti dal venditore, che lo costringono a una sanatoria dagli esiti incerti. È comprensibile che cerchi ogni documento utile a chiarire la vicenda. Anche la perizia, pur essenzialmente volta a stimare il valore dell’immobile, non può non contenere valutazioni sulla conformità urbanistica e catastale e sull’assenza di abusi edilizi, elementi che incidono sul valore e sulla commerciabilità.

Il Collegio precisa il peso probatorio del documento: la perizia della banca è priva di autonomo valore probatorio (Cass. n. 259/2013; Cass. n. 5362/2025) e si atteggia a semplice allegazione difensiva, ma può costituire elemento indiziario soggetto a valutazione, secondo il libero convincimento del giudice, con adeguata motivazione (Cass. n. 2524/2023).

Quanto al diniego, il Collegio non ne comprende le ragioni: manca una seria e specifica ragione di riservatezza e la diversa prassi di altri intermediari è richiamata (Collegio di Milano n. 2480/2013). Il rifiuto appare perciò contrario alla buona fede. La rinuncia alla comunicazione dell’esito della perizia non implica rinuncia al diverso diritto di ottenerne copia, soprattutto al sopravvenire di circostanze estranee al fisiologico rapporto con la banca. Il ricorso è accolto, salvo ragioni di riservatezza o altri motivi meritevoli di tutela; l’intermediario è tenuto alla consegna e alle spese della procedura.