Conto corrente bancario, prova del credito e data certa nel passivo (Cass. civ. Sez. I n. 17102 del 25.06.2025)

Principi di diritto (Massima)
In tema di ammissione allo stato passivo della procedura concorsuale della pretesa creditoria derivante dal saldo negativo del conto corrente bancario, la forma scritta ad substantiam prevista per tale tipo contrattuale postula che la prova del credito non possa essere offerta mediante gli estratti conto spediti al correntista in costanza di rapporto. La prova deve essere resa con la produzione in giudizio della scrittura negoziale munita di data certa ex art. 2704 c.c., e come tale opponibile alla procedura. Il requisito della data certa non può essere dimostrato attraverso la menzione del contratto di conto corrente in altro contratto, pur stipulato per atto pubblico, né attraverso gli estratti conto, che assumono rilievo secondario e non provano l’anteriorità del titolo.

Il Fatto

Il Tribunale di Macerata ha accolto l’opposizione proposta da una banca avverso il decreto con cui il giudice delegato della liquidazione coatta amministrativa di una società cooperativa aveva rigettato l’istanza di insinuazione al passivo. Il giudice di merito ha ammesso la pretesa in via privilegiata ipotecaria e chirografaria e ha ritenuto che gli estratti conto non dovessero recare la data certa ex art. 2704 c.c. ai fini dell’opponibilità, non costituendo scrittura privata di cui si intendano far valere gli effetti negoziali.

Il Tribunale ha inoltre osservato che la menzione del contratto di conto corrente in un atto pubblico configura un fatto idoneo a stabilire in modo certo l’anteriorità dell’apertura del conto rispetto alla messa in liquidazione. La società in liquidazione ha proposto ricorso per cassazione con due motivi, resistito dalla banca con controricorso.

La Motivazione della Corte

La Corte affronta la questione della prova del credito bancario nel procedimento di verifica dello stato passivo. Il punto centrale riguarda il rapporto tra la forma scritta richiesta per il contratto di conto corrente bancario e il requisito della data certa ai fini dell’opponibilità alla procedura concorsuale.

Il Collegio richiama il principio già enunciato in Cass. n. 33724/2022, confermato da Cass. n. 28975/2024 e Cass. n. 28941/2024: poiché il contratto di conto corrente bancario richiede la forma scritta ad substantiam, la prova del credito non può essere data con altro mezzo e dunque nemmeno con gli estratti conto. La verifica dell’andamento del rapporto attiene a un tema di indagine successivo, affrontabile solo una volta accertata la fonte contrattuale.

La Corte precisa che, ove sia contestata la data certa dei contratti, le modalità di svolgimento del rapporto risultanti dagli estratti conto assumono rilievo secondario e non sono idonee a provare la data certa né a rendere opponibili i contratti alla procedura. Il requisito della forma scritta ad substantiam non può essere soddisfatto attraverso la mera menzione del contratto in altro contratto, seppur stipulato con atto pubblico e quindi munito di data certa.

Il primo motivo è dunque fondato. Il secondo motivo, relativo alla dedotta nullità dei contratti per carenza di sottoscrizione della banca, resta assorbito. Il decreto impugnato è cassato con rinvio al Tribunale di Macerata, in diversa composizione, per nuovo esame e per la decisione sulle spese del giudizio di legittimità.