Diritto Bancario

Ai fini della valutazione dell’usura, nel calcolo del tasso effettivo globale rientrano anche le spese di assicurazione collegate all’erogazione del credito, con presunzione di collegamento in caso di contestualità con il finanziamento.

In materia di usura, i criteri distintivi tra le categorie di operazioni sono fissati dalle Istruzioni della Banca d’Italia, che il giudice di merito è tenuto ad applicare come parametro normativamente vincolante; la qualificazione che ne deriva non è censurabile in Cassazione con il solo richiamo a un precedente.

La responsabilità dell’istituto negoziatore per il pagamento di un assegno non trasferibile a soggetto non legittimato ha natura contrattuale: al creditore basta allegare l’inadempimento, mentre la banca deve provare l’avvenuto adempimento con la diligenza qualificata dell’accorto banchiere.

È inammissibile il ricorso per cassazione che, sotto l’apparente deduzione del vizio di violazione di legge, miri in realtà a una rivalutazione dei fatti operata dal giudice di merito. Il vizio dell’art. 360, n. 3, c.p.c. impone l’illustrazione del contrasto tra precetto normativo e affermazioni in diritto della sentenza impugnata.

Non ricorre omessa pronuncia quando la decisione contiene una statuizione implicita di rigetto dell’eccezione, superata dalla soluzione di altra questione. La nullità per motivazione apparente opera solo se manca il minimo costituzionale.

Il fatto colposo del danneggiato ex art. 1227, primo comma, cod. civ. comprende anche le condotte antecedenti all’illecito, purché legate da nesso eziologico con l’evento. La consapevole assunzione del rischio da parte del creditore è valutabile come concausa del danno.

La conversione del mutuo fondiario nullo in mutuo ipotecario ex art. 1424 c.c. integra un minus rispetto alla domanda di conversione parziale. L’accertamento sulla volontà ipotetica dei contraenti è riservato al giudice di merito.

In caso di cessione di crediti individuabili in blocco, l’avviso pubblicato in Gazzetta Ufficiale può provare l’inclusione dello specifico credito se le indicazioni sono precise, mentre il contratto va prodotto solo se la sua stessa esistenza è contestata.

Nella cessione in blocco ex art. 58 T.U.B. la pubblicazione in Gazzetta Ufficiale prova la cessione ma non l’inclusione dello specifico rapporto, su cui la banca eccepiente conserva l’onere probatorio. La disciplina antiusura si applica agli interessi moratori.

In tema di conto corrente bancario, la nullità della pattuizione di interessi usurari per l’indebitamento extra-fido non si comunica a quella relativa al tasso intra-fido, avendo le due pattuizioni ambito di applicazione e metodi di calcolo del tasso soglia distinti.