Il mutuo solutorio è valido: il collegamento negoziale non ne determina la nullità (Cass. civ. Sez. 1 n. 4630 del 02.03.2026)

Principi di diritto (Massima)
In materia di contratti bancari, la produzione da parte del correntista di una serie non integrale di estratti conto non costituisce prova legale esclusiva dell’andamento del rapporto. Pertanto, è consentito al giudice di merito addivenire alla ricostruzione dei saldi anche tramite altri mezzi di prova, come gli estratti conto scalari o la consulenza tecnica d’ufficio, che forniscano indicazioni certe e complete, senza che ciò integri una violazione dell’art. 2697 cod. civ. Inoltre, il collegamento negoziale tra un mutuo e un preesistente rapporto di conto corrente, finalizzato al ripianamento del debito, non determina la nullità del finanziamento per difetto di causa, essendo valido il c.d. mutuo solutorio, secondo i principi enunciati dalle Sezioni Unite.

Il Fatto

La Corte d’Appello di Catania, confermando la sentenza di primo grado, aveva condannato la banca alla ripetizione di somme indebitamente incamerate in relazione a rapporti di conto corrente e aveva dichiarato la nullità del mutuo fondiario concesso alla società, accertandone il collegamento negoziale con le posizioni debitorie pregresse e qualificandolo come mutuo di scopo.

La banca ricorre per cassazione, lamentando, con il primo motivo, la violazione delle regole sull’onere della prova per la ricostruzione dei saldi effettuata dal CTU in assenza di integrale produzione degli estratti conto. Con il secondo motivo, contesta l’interpretazione contrattuale che aveva portato a ravvisare la natura solutoria del mutuo, deducendo la violazione degli artt. 1362, 1363 e 1366 cod. civ.

La Motivazione della Corte

La Cassazione rigetta il primo motivo di ricorso. Pur ribadendo che il correntista, agendo per la ripetizione dell’indebito, deve provare le appostazioni illegittime anche tramite la produzione degli estratti conto, la Corte chiarisce che tale produzione non è una prova legale esclusiva.

La mancata produzione dell’intera sequenza non impedisce al giudice di merito di ricostruire i saldi del rapporto utilizzando altri mezzi istruttori, purché idonei a fornire indicazioni certe. Nel caso di specie, gli estratti conto scalari e le risultanze della CTU sono stati correttamente ritenuti elementi sufficienti e la relativa valutazione, essendo un accertamento di fatto, è insindacabile in sede di legittimità.

Il secondo motivo è, invece, accolto. La Suprema Corte richiama il recente e consolidato principio delle Sezioni Unite n. 5841/2025 che riconosce la piena validità del mutuo solutorio. Il collegamento negoziale tra il finanziamento e il preesistente debito, finalizzato al suo ripianamento, non priva il contratto di causa, rendendolo nullo, ma ne configura una valida funzione economico-individuale.

La sentenza impugnata, che aveva fondato la dichiarazione di nullità proprio su tale collegamento, deve essere cassata con rinvio alla Corte d’Appello di Catania in diversa composizione, la quale dovrà rinnovare il proprio giudizio conformandosi al principio enunciato. Il terzo motivo di ricorso, concernente l’omesso esame della differenza tra la somma erogata e l’esposizione debitoria, è dichiarato assorbito dall’accoglimento del secondo.