Conto corrente bancario privo di estratti conto parziali: azzeramento del saldo iniziale (Cass. civ. Sez. 1 n. 14465 del 15.05.2026)

Principi di diritto (Massima)
In tema di rapporti di conto corrente bancario, ove sia accertata la validità della pattuizione di interessi ultralegali o anatocistici a carico del correntista e si riscontri la mancanza di una parte degli estratti conto, la proposizione di contrapposte domande della banca e del correntista implica che ciascuna parte sia onerata della prova della propria pretesa. In assenza di elementi di prova che consentano di accertare il saldo del conto nel periodo non documentato, e in mancanza di allegazioni che permettano di ritenere pacifica l’esistenza di un credito o di un debito di un certo importo per tale arco temporale, il rapporto di dare e avere va determinato, con riguardo al periodo successivo per il quale constano gli estratti conto, procedendo all’azzeramento del saldo iniziale del primo di detti estratti conto.

Il Fatto

Il Tribunale di Bari, in esito a un giudizio che vedeva contrapposte la domanda di pagamento della banca, relativa a rapporti bancari facenti capo al correntista e garantiti da fideiussione, e le domande di ripetizione di indebito e risarcimento del danno spiegate dal titolare dei conti, aveva condannato l’istituto di credito al pagamento di una somma in favore del correntista. Il giudice di prime cure aveva rideterminato il saldo del conto eliminando le illegittime appostazioni, riconoscendo la natura nulla delle clausole relative a interessi, capitalizzazione, spese e commissioni.

La Corte di appello di Bari, in riforma della pronuncia, aveva rideterminato la somma oggetto di condanna. Il Giudice del gravame aveva ritenuto che, in mancanza degli estratti conto per il periodo iniziale del rapporto, il dare e avere andasse ricostruito muovendo dal saldo di apertura del primo estratto conto disponibile, osservando che la proposizione della domanda riconvenzionale riversava sul correntista un onere probatorio che precludeva l’applicazione del criterio del saldo zero. La sentenza è stata impugnata con ricorso principale dalla banca e con ricorso incidentale dai clienti.

La Motivazione della Corte

La Corte di cassazione ha ritenuto fondato il primo motivo del ricorso incidentale, incentrato sulla violazione degli artt. 2697 e 2909 c.c., e ha dichiarato assorbiti gli altri motivi di censura, incluso il ricorso principale. Il thema decidendum riguardava la corretta ricostruzione del saldo di un conto corrente in carenza di una parte della documentazione contabile.

La Suprema Corte ha rilevato l’errore del criterio adottato dalla Corte territoriale, consistente nella ricostruzione contabile a partire dal primo estratto conto disponibile senza azzerarne il saldo iniziale. Nel giudizio di merito, la banca e il correntista avevano proposto contrapposte domande, sicché ciascuna parte era onerata della prova della propria pretesa. La mancanza di estratti conto per un periodo non può gravare esclusivamente sul correntista, né può condurre a un risultato presuntivo a favore della banca.

La Corte ha quindi enunciato il principio per cui, in tema di rapporti di conto corrente bancario, quando manca una parte degli estratti conto e vi siano contrapposte domande, in assenza di prova del saldo nel periodo non documentato, si deve procedere all’azzeramento del saldo iniziale del primo estratto conto disponibile per il periodo successivo. Tale soluzione si fonda sull’onere della prova gravante su ciascuna parte in relazione alla propria pretesa, come previsto dall’art. 2697 c.c. La pronuncia richiama il proprio consolidato orientamento, citando i precedenti del 2024 e del 2023.

Ne consegue la cassazione della sentenza impugnata con rinvio alla Corte di appello di Bari, in diversa composizione, che provvederà anche sulle spese del giudizio di legittimità, applicando il principio di diritto sopra enunciato.